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Ertragschancen und Risiken- Kriterien, die Bachtung finden sollten
"Welcher Fonds kommt für mich in Frage?"
Hierauf gibt es nicht immer zwingend eine Standardantwort, wie es auch keine Patentrezepte für eine persönliche Anlagestrategie geben kann. Schließlich ist von entscheidender Bedeutung, welche Anforderungen der einzelne Anleger an seine Kapitalanlageform stellt, wie die individuellen Ziele aussehen und ob eine Anlage jederzeit wieder "flüssig" gemacht werden kann.
Sind Anlagehorizont und insbesondere auch die persönliche Risikobereitschaft definiert worden, kann der Investor unter einer Vielfalt von Anlageprodukten wählen, die keine Wünsche offen lassen.
Zu den Unsicherheitsfaktoren gehören bei Vergleichen, die im Vorfeld unternommen werden müssen, dass Leistungen eines Fonds, die in der Vergangenheit erbracht wurden, nicht in die Zukunft übertragbar sind.
Wer dem Gesichtspunkt der Rendite eine besondere Beachtung schenkt, muss die individuelle Schwankung der Rendite, die Volatilität, beachten.
Grundsätzlich weisen Rentenfonds eine geringere Schwankungsbreite aus als Aktienfonds.
Hat man sich für Rentenfonds entschieden, kann man zudem zwischen inländischen verzinslichen Wertpapieren und europäischen wählen. Der jeweilige Fondsmanager wird meist in ein breites Spektrum von Anleihen anlegen, die sorgfältig ausgewählt wurden und dem jeweiligen Fondsanlageschwerpunkt entsprechen.
Anders sehen die speziellen Risiken und die damit verbundenen höheren Renditen aus. Durch das ständige Auf und Ab an der Börse weisen Aktienfonds durchweg eine größere Volatilität aus. Die Historie kann jedoch belegen, dass auch größere Kursschwankungen nach einer bestimmten Zeit wieder ausgeglichen werden können. Aus diesem Grunde werden Aktienfonds nur dem Anlegertyp empfohlen, der über einen längeren Zeitraum auf sein Geld verzichten kann.
Verfolgt der Investor damit einen Kapitalaufbau, der für die Altersvorsorge Verwendung finden soll, macht es Sinn, zunächst in ertragreiche Aktien anzulegen und zum Ende hin die Risiken zu minimieren. Dann werden Anlagen in schwankungsärmere Papiere wie Rentenfonds empfohlen.
Diese Form der Umschichtung verdeutlicht, von welcher Bedeutung, die persönliche Risikobereitschaft ist, welcher Anlagehorizont gewählt wird und welchen Zwecken das Kapital dienen soll.
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