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Bedarf im Ruhestand bestimmt die Strategie
Wer sich im "fortgeschrittenen" Alter Klarheit über das individuelle Anlageverhalten verschaffen will, sollte auch rechtzeitig eine Bestandsaufnahme aller Vermögenswerte vornehmen.
Hat man vorhandenes Kapital gesichtet, können finanzielle Spielräume ermittelt werden, um weiter in die eigene Zukunft zu investieren und gegebenenfalls Umschichtungen vorzunehmen.
Hat der Anleger überwiegend auf die Wachstumschancen von Aktien gesetzt, sind vielleicht weitere strategische Entscheidungen notwendig, um auch in finanzieller Hinsicht für das Alter gerüstet zu sein.
So stellen sich viele wahrscheinlich die Frage, ob es sinnvoll ist, weiterhin "volles Risiko" mit Aktienanlagen zu fahren, oder das eigene Wertpapiervermögen auf eine sichere Variante giumzustellen. Verbunden ist damit jedoch auch immer geringere Ertragschancen.
Kurseinbrüche an den Aktienmärkten können jedoch das Kapital empfindlich dezimieren, wenn überwiegend auf Aktien gesetzt wurde.
Festverzinsliche Wertpapiere verfolgen in erster Linie den Werterhalt der Anlage mit dem Ziel, dass das Vermögen langfristig anwächst. Ist man zwischen 40 und 50 Jahre alt, hat man noch genügend Zeit, ein entsprechendes Kapital für die Ergänzung zur gesetzlichen Rente schaffen zu können, da diese bei weitem nicht mehr ausreichen wird, den Ruhestand unbesorgt zu genießen. Eher ist dann mit Versorgungslücken zu rechnen.
So ist es nicht immer leicht, den richtigen Zeitpunkt zum Abbau des Aktienvermögens zu finden. Da die Entwicklungen der Kurse nie vorhersehbar sind, gibt es keine Patentrezepte für die Veränderung einer Anlagestrategie.
Wer einen einmaligen Verkauf seiner Aktien oder eines Aktienfondspakets scheut, kann auch die schrittweise Variante einer Umschichtung wählen.
Hierbei müssen die Entwicklungen der Märkte konsequent genutzt und umgesetzt werden. Konkret bedeutet dies, günstige Börsenphasen für den Verkauf von Teilen des Depots zu nutzen, um verstärkt in festverzinsliche Papiere anzulegen.
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